주담대 은행 별 금리 비교 : 모바일 신청 가능한 곳 6월2주차

6월15일 미 연준에서 15개월만에 처음으로 금리를 동결하였습니다. 하지만 하반기때 금리의 인상 재개를 예고하였는데요. 국내 은행의 금리는 그동안 하락세에 있었지만, 6월2주차에는 조금 상승하였습니다. 지금처럼 금리 예측이 어려운 시기에는 변동금리가 좋을 지, 고정금리가 유리할 지 판단이 쉽지 않습니다. 아래에서 은행별 금리를 저렴한 순으로 조사한 결과를 정리하였습니다. 대출을 준비하시는 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

<목차>
1. 주택담보대출 변동금리 비교
2. 주택담보대출 고정금리 비교
3. 주담대 변동금리 VS 고정금리 비교
4. 특례보금자리론 (금리 4.25~4.55%)

1. 주택담보대출 변동금리 비교

변동금리 상품은 기준금리가 변함에 따라서 일정 주기(3/6/12개월) 단위로 내가 내야하는 이자도 바뀌게 되는 방식을 말합니다. 반면, 혼합금리(고정금리) 상품을 선택하면 5년간은 고정된 이자를 내고 5년 뒤에는 6개월마다 이자가 바뀌게 됩니다.      

은행 주담대 변동금리 가장 싼 곳은?

 

금리는 각 은행사이트에서 직접 확인한 결과이며, 은행명을 누르면 해당상품으로 연결됩니다.

(2023년 6월 15일 기준)

순위	은행명	변동금리
1	경남은행 BNK모바일주택담보대출	3.43%~5.85%
2	카카오뱅크 주택담보대출	3.69%~6.56%
3	케이뱅크 아파트담보대출	3.94%~5.70%
4	KB국민은행 KB주택담보대출	4.11%~5.51%
5	NH농협은행 주택담보대출	4.34%~6.14%
6	우리은행 우리WOW주택대출	4.42%~4.82%
7	신한은행 신한주택대출(아파트)	4.80%~6.10%
8	하나은행 하나원큐아파트론	5.47%~6.97%
9	IBK기업은행 BK주택담보대출	5.96%~6.36%

경남은행이 카카오뱅크를 제치고 최저금리가 저렴한 것으로 확인되었습니다. 지방은행이지만 모바일로 신청이 가능하기 때문에 최저금리(감면금리)를 받기 위해 어떤 조건이 있는지 해당 홈페이지에서 확인 및 상담 후 결정해 보시길 바랍니다.  

2. 주택담보대출 고정금리 비교

여기서 말하는 고정금리는 5년 고정 뒤에 금리가 바뀌는 방식을 말합니다. 은행에서는 이를 혼합금리 혹은 고정금리라고 부르고 있습니다. 현재는 대출만기일까지 금리가 변하지 않는 진정한 고정금리 방식은 한국주택금융공사에서 운영하는 특례보금자리론 밖에 없습니다.  

은행 주담대 고정금리 가장 싼 곳은?

 

(2023년 6월 15일 기준)

순위	은행명	고정금리(혼합금리)
1	카카오뱅크 주택담보대출	3.79%~6.39%
2	케이뱅크 아파트담보대출	3.94%~4.98%
3	KB국민은행 KB주택담보대출	3.94%~5.34%
4	NH농협은행 NH모바일아파트대출	4.04%~6.58%
5	특례보금자리론	4.15%~4.45%
6	우리은행 우리WOW주택대출	4.17%~4.57%
7	경남은행 BNK모바일주택담보대출	4.26%~5.68%
8	신한은행 신한주택대출(아파트)	4.44%~5.74%
9	IBK기업은행 IBK주택담보대출	4.45%~5.45%
10	하나은행 하나원큐아파트론	4.50%~5.5%

고정금리 방식은 카카오뱅크의 주담대 상품이 가장 저렴한 것으로 확인이 되었습니다.

3. 주담대 변동금리 VS 고정금리 비교

다음은 은행별로 변동금리와 고정금리를 서로 비교할 수 있게 정리하였으며 더 높은 쪽에 빨간색 표시를 하였습니다.

(2023년 6월 15일 기준)

은행명	금리비교
카카오뱅크 주택담보대출	변동 : 3.69~6.56% 고정 : 3.79~6.39%
케이뱅크 아파트담보대출	변동 : 3.94~5.70% 고정 : 3.94~4.98%
KB국민은행 KB주택담보대출	변동 : 4.11~5.51% 고정 : 3.94~5.34%
NH농협은행 NH모바일아파트대출	변동 : 4.34~6.14% 고정 : 4.04~6.58%
우리은행 우리WOW주택대출	변동 : 4.42~4.82% 고정 : 4.17~4.57%
경남은행 BNK모바일주택담보대출	변동 : 3.43~5.85% 고정 : 4.26~5.68%
신한은행 신한주택대출(아파트)	변동 : 4.80~6.10% 고정 : 4.44~5.74%
IBK기업은행 IBK주택담보대출	변동 : 5.96~6.36% 고정 : 4.45~5.45%
하나은행 하나원큐아파트론	변동 : 5.47~6.97%  고정 : 4.50~5.50%

보통 은행은 고정금리를 변동금리보다 높게 설정합니다. 시장금리가 갑자기 상승하게 되면 고정금리로 대출을 내준 은행이 손해를 보기 때문입니다. 반면, 금리가 하락할 것이라고 확신이 들면 반대로 고정금리를 변동금리보다 낮게 설정하는 경우가 많습니다. 하지만 현재는 뚜렷한 방향성이 보이지 않아 그야말로 혼란의 시기라고 생각됩니다. 이럴때는 중도상환수수료가 없는 특레보금자리론으로 대출을 받고 있다가 금리가 하락하면 은행의 대출로 갈아타는 것도 하나의 대안으로 생각해 볼 수 있을 것 같습니다.

 4. 특례보금자리론

한국주택금융공사에서 지원하는 상품으로 기존에 존재하던 소득요건을 없애며 올해 초까지 엄청난 인기를 끌었던 상품입니다. 하지만 은행 주담대 금리가 하락을 이어오고 있는 반면, 특례보금자리론의 금리는 5개월째 동결을 하고 있어 점점 그 메리트가 사라지고 있지만, 대출만기일까지 금리가 고정이라 계획적인 자금관리를 할 수 있는 점과 중도상환수수료가 없어 언제든지 갈아탈수 있다는 장점이 있습니다.

특례보금자리론 신청조건

주택수	소득조건	주택가격
무주택,1주택자	제한없음	9억이하

특례보금자리론 금리 및 대출한도

금리	대출한도
4.15~4.45%	5억원이하

대출만기일까지 금리가 변동되지 않는 고정금리방식입니다. 

특례보금자리론 중도상환 수수료 : 없음

특례보금자리론 LTV, DTI

LTV	DTI
비규제지역 70% 규제지역 60% 생애최초 80%	비규제지역 60% 규제지역 50% 생애최초 60%

LTV, DTI계산방법

LTV는 주택의 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표입니다. 예를 들어 4억의 집을 사면 4억의 70%인 2.8억까지만 대출을 받을 수 있게 됩니다. DTI는 연소득 대비 금융비용 부담률을 의미합니다. 예를 들어 5천만원의 연소득이 있는 사람이 360개월로 4억을 빌렸다고 설정하면 DTI가 58.67%로 DTI60% 이하의 조건을 만족하게 됩니다.

다음보기 : LTV계산기,  DTI계산기 

특례보금자리론 신청방법

신청방법에 따라 3가지 종류가 있습니다.

① 특례 U-보금자리론	② 특례 아낌e보금자리론	③ 특례 t-보금자리론
한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리, u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴	은행에 방문해서 직접신청, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴

① U-보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청

취급은행 : 하나, 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북, 상성생명, 현대캐피탈, 저축은행중앙회, DB저축은행 등 : 취급은행 모두보기

 

② 아낌-e보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청

취급은행 : 하나, 국민, 농협, 신한, 우리, 부산은행

 

③ t-보금자리론

비대면접수만 가능

취급은행 : 기업은행, 농협은행, SC제일은행

 

다음보기 : 특례보금자리론 상세 확인하기

 

 

이상으로, 6월 2주차 은행별 금리에 대해서 알아보았습니다. 마지막으로 부부합산 연소득이 6천만원 이하이신 분이라면(생애최초, 신혼, 2자녀 가구는 7천만원 이하) 2.15%~3.0%의 금리로 대출을 받을 수 있는 디딤돌 대출을 알아보시길 바랍니다.

 

다음보기 : 디딤돌 대출 상세 알아보기