사업자대출 금리・자영업자대출 금리 가장 싼 곳은? (6월 직접조사)

사업자 대출을 알아볼 때 금리는 아주 중요합니다. 정부에서 지원하는 사업자 대출부터 제1금융권, 저축은행의 대출까지 직접조사한 결과를 정리하였습니다. 아래글 순서대로 대출을 알아본다면 자신의 환경에서 받을 수 있는 가장 저렴한 금리의 대출을 받을 수 있을 것이라 생각합니다.  

사업자 대출 중 가장 싼 금리는?

 

1. 소상공인 정책자금
2. 제1금융권 사업자대출
3. 정부지원대출 (햇살론, 사잇돌)

사업자가 받을 수 있는 대출은 위와 같은 종류가 있으며 그 중 금리가 가장 싼 상품은 바로 소상공인 정책자금입니다. 아래에서 각 상품별 금리와 취급은행별 금리를 직접 비교 해보았습니다. 

1. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 여러가지 유형이 있지만 일반적으로 자영업자분들이 많이 신청하는 대출은 아래 두 가지입니다.

① 일반자금 : 3년 미만 소상공인 대상
② 성장촉진자금 : 3년 이상 소상공인 대상 

소상공인 정책자금 금리 비교

(2023년 2분기 기준)

	일반자금	성장촉진자금
대출금리	3.57~4.17%	3.57~3.97%
대출한도	7천만원	1억원
대상	3년미만 소상공인	3년이상 소상공인

소상공인 정책자금의 경우 상시근로자 5인 미만의 사업주라면 신청할 수 있으며 분기별로 신청을 받고 있습니다. 확보된 예산이 소진되면 다음 분기까지 기다렸다가 신청해야합니다.  

소상공인 정책자금 신청시기  확인

소상공인진흥공단 홈페이지에 방문하여 공지사항을 확인합니다. 

일반자금, 성정촉진자금의 경우 소상공인 정책자금(대리대출)의 한 종류이며 상기 그림과 같이 접수가 시작되면 공지사항에 안내가 되고 예산이 소진되면 다시 또 안내를 해줍니다. 

소상공인 정책자금 신청방법

소상공인진흥공단 홈페이지에서 온라인으로 신청이 가능합니다.  먼저 공지사항의 "소상공인 정책자금(대리대출) 접수안내" 글을 클릭하여 대출의 전반적인 내용과 함께 신청서류를 확인해 주세요. 신청서류가 준비되었다면 대출신청-대리대출신청을 클릭하여 대출을 신청합니다. 

대리대출의 경우 대출신청을 완료하였다고 바로 대출실행이 되는 것이 아니고 대리대출확인서를 발급 받을 수 있게 됩니다. "보증서부 대출"을 받고 싶다면 확인서를 들고 보증기관에서 방문하여 보증평가 후 보증서를 발급받습니다. 이 보증서를 담보로 은행에서 대출을 실행하면 됩니다. "신용, 담보부" 대출을 받고 싶다면 확인서를 들고 바로 은행을 방문하여 은행에 신용, 담보 평가를 받고 대출을 실행받으면 됩니다. 

 

☞ 소상공인 정책자금 상세확인 및 신청하기

---

2. 제1금융권 사업자대출 

제 1금융권 사업자대출 가장 싼 금리는 ?

제 1금융권 사업자대출 금리 비교

(2023년 6월 25일 기준)

순위	은행명	금리	대출한도
1	KB국민은행 비대면소상공인대출	4.61%	1억원
2	토스뱅크 사장님온택트보증대출	5.45%	3천만원
3	케이뱅크 사장님 보증서대출	5.45%	3천만원
4	우리은행 사장님e편한통장대출	5.55~6.65%	1억원
5	KB국민은행 소상공인대출(온택트보증)	5.65%	3천만원
6	케이뱅크 사장님 신용대출	5.87~9.47%	1억원
7	토스뱅크 사장님 대출	6.0~15.0%	1억원
8	우리은행 우리Oh!클릭대출	6.35~7.15%	3천만원
9	토스뱅크 사장님 마이너스통장	6.5~15.0%	5천만원

은행에 운영하는 사업자 대출은 중도수수료가 없으며 대출대상은 개업일 1년 이상, 연소득 1천만원 이상이지만, 은행별로 상이하므로 해당 상품명을 클릭하여 상세 확인 바랍니다. 6월 24일 기준 KB은행의 비대면 소상공인대출이 금리가 가장 저렴한 것으로 확인되었습니다. 

3. 정부지원 사업자대출

다음으로 저신용, 저소득 사업자를 위해 정부가 대출을 지원하는 상품을 소개드리겠습니다. 시중은행에서 신용 등의 문제로 대출이 힘든 서민을 위한 상품이기 때문에 금리가 비교적 높은 편에 해당됩니다. 

① 자영업자 햇살론 
② 햇살론15
③ 햇살론뱅크
④ 사잇돌 대출

① 자영업자 햇살론 

자영업자 햇살론 대출조건

연소득 3.5천만원 이하라면 신용평점과 관계없이 대출이 가능하지만 3.5천~4.5천만원 사이라면 신용평점 (KCB 신용평점 700점이하, NICE 신용평점 749점이하) 확인이 필요합니다. 연소득 4.5천만원이 넘는다면 대출이 불가합니다.

자영업자 햇살론 가장 싼 금리는 ?

자영업자 햇살론의 경우 1금융권에서는 취급하지 않고 저축은행에서만 취급을 하고 있습니다.

자영업자 햇살론 금리비교

순위	은행명	금리	최대한도
1	KB저축은행 햇살론	9~10%대	2천만원
2	IBK저축은행 햇살론	9%대	2천만원
3	예가람저축은행 햇살론Ⅱ	9~11%대	2천만원

---

② 햇살론 15

햇살론 대출이 거절되었다면 햇살론 15를 알아보세요. 최소기준만 만족하면 대출을 받을 수 있습니다.

햇살론15  금리

은행명	대출한도 및 금리
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크	2000만원이하 15.9%단일금리

---

③ 햇살론 뱅크

햇살론을 6개월이상 이용 후 보다 저금리로 1금융권으로 갈아탈 수 있는 대출입니다.

햇살론 뱅크 대출자격

① 햇살론 포함 ※정책상품 6개월 이용한 자
② 현재도 이용 중이며 대출상환 후 3년이 경과하지 않은 자
③ 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승한자
④ 연소득 3.5천만원 이하인자
⑤ 신용평점 20%이하면서 연소득 4.5천만원 이하인자

 

※정책상품 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크

햇살론 뱅크 금리비교

(2023년 6월 25일 기준)

순위	은행명	금리	최대한도
1	하나은행 짐검다리론	6.12~9.0%	3000만원
2	신한은행 햇살론뱅크	6.61~8.12%	2500만원
3	기업은행 햇살론뱅크	6.82%~8.9%	2500만원
4	우리은행 햇살론뱅크	7.85%	2500만원
5	KB국민은행 햇살론뱅크	7.51~8.50%	2500만원

---

④사업자 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 SGI서울보증과 연계하여 저신용자에게 중금리로 대출을 해주는 상품입니다. 사잇돌 대출은 1금융권에서, 사이돌2 대출은 저축은행에서 운영하는 상품입니다. 

사잇돌 대출조건 (1금융권)

6개월 이상의 사업을 영위하고 있으며 연 천만원 이상의 사업소득이나 연금소득이 있어야 합니다. 

사잇돌2 대출조건(저축은행)

4개월 이상 사업소득이 있으며 연간 소득 600만원 이상이어야 합니다. 1금융권의 사잇돌 대출과 비교하여 조건이 덜 까다로운 대신 금리나 대출한도는 불리합니다.

사잇돌 대출 가장 싼 금리는 ?

사잇돌 대출 금리비교

(2023년 6월 25일 기준)

순위	은행명	금리	최대한도
1	신한은행 쏠편한사잇돌대출	6.97~7.57%	2천만원
2	우리은행 우리사잇돌대출	7.26~7.36%	2천만원
3	케이뱅크 사잇돌대출	7.76~15.0%	2천만원
4	토스뱅크 사잇돌대출	7.90~15.0%	2천만원
5	KB국민은행 사잇돌대출	8.01~8.61%	2천만원

사잇돌2 대출 금리비교

순위	은행명	금리	최대한도
1	KB저축은행 사잇돌2대출	12.57~19.9%	3천만원
2	신한저축은행 사잇돌2대출	9.0~17.0%	3천만원
3	하나저축은행 사잇돌2대출	8.9~19.99%	3천만원
4	융창저축은행 사잇돌2대출	12.7~19.9%	3천만원