자영업자 대출 종류 : 가장 싼 금리 바로 확인하세요 (6월 직접조사)

사업자가 받을 수 있는 대출은 정부에서 지원해 주는 대출과 은행이나 저축은행에서 받을 수 있는 대출  등 여러 종류가 있습니다. 신용도에 따라 받을 수 있는 대출이 다르며, 각 대출의 종류에 따라서 금리가 다르기 때문에 아래 내용 확인하시어 알맞는 대출상품을 신청하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.

1. 가장 저렴한 자영업자 대출은?

자영업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 저렴한 상품은 바로 소상공인 정책자금입니다. 소상공인 진흥공단에서 지원하는 대출에는 아주 많은 종류가 있습니다. 그 중 많은 자영업자들이 신청하는 대출은 일반자금과 성정촉진자금입니다. 개업년수를 기준으로 3년 미만이라면 일반자금을, 3년 이상이라면 성장촉진자금을 신청하시면 됩니다. 

① 일반자금 : 3년 미만 소상공인 대상
② 성장촉진자금 : 3년 이상 소상공인 대상 

소상공인 정책자금 언제 신청하나요?

소상공인진흥공단 홈페이지에 방문하여 공지사항을 확인해주세요. 두 가지 대출의 경우 대리대출에 해당되기 때문에 분기 별로 접수를 받으며 접수가 시작되면 공지사항을 통해 안내가 됩니다.  

소상공인 정책자금 금리 비교

(2023년 2분기 기준)

	일반자금	성장촉진자금
대출금리	3.57~4.17%	3.57~3.97%
대출한도	7천만원	1억원
대상	3년미만 소상공인	3년이상 소상공인

 

소상공인 정책자금 신청방법

소상공인진흥공단 홈페이지 대출신청-대리대출신청을 클릭하여 대출을 신청합니다. 

 

☞ 소상공인 정책자금 상세확인 및 신청하기

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2. 다음으로 저렴한 대출은 ? 

소상공인 정책자금 다음으로 저렴한 금리의 대출은 1금융권 은행의 사업자 대출입니다. 개업한지 1년이 지났고 연소득이 천만원을 넘는다면 기본적인 신청요건을 만족합니다.

은행 사업자대출 금리 비교

(2023년 6월 29일 기준)

순위	은행명	금리	대출한도
1	KB국민은행 비대면소상공인대출	4.61~7.63%	1억원
2	토스뱅크 사장님온택트보증대출	5.45%	3천만원
3	케이뱅크 사장님 보증서대출	5.45%	3천만원
4	우리은행 사장님e편한통장대출	5.54~6.64%	1억원
5	KB국민은행 소상공인대출(온택트보증)	5.65%	3천만원
6	토스뱅크 사장님 마이너스통장	5.84~14.38%	1.5억원
7	케이뱅크 사장님 신용대출	5.86~9.47%	1억원
8	토스뱅크 사장님 대출	6.0~15.0%	1억원
9	우리은행 우리Oh!클릭대출	6.34~7.14%	3천만원

대출한도가 3천만원까지인 온택트 보증대출을 이용하시는 분이라면 토스뱅크나 케이뱅크가 금리가 가장 저렴한 것으로 확인됩니다. 대출이 1억까지 필요한 사장님이라면 KB국민은행과 우리은행의 금리가 저렴한 것으로 확인되며 은행마다 금리 우대조건이 다르기 때문에 몇 군데 상담 후 결정하시면 좋을 것 같습니다.

3. 저신용, 저소득 사업자를  위한 대출은 ?

 

 

시중은행에서 대출이 거절된 저신용, 저소득 사업자를 위해 정부가 대출을 지원하는 상품은  아래와 같습니다.

① 미소금융 창업・운영  자금
② 자영업자 햇살론 : 저축은행만 취급
③ 햇살론15 : 1금융권 취급
④ 사잇돌 대출 : 1금융권, 저축은행 취급

하지만 특히 햇살론이나 사잇돌 대출의 경우 사채나 대부업의 금리에 비해 저렴한 것이지 결코 저렴한 금리의 상품은 아니기 때문에 대출이 막혔거나 급하게 돈이 필요하신 분들께 필요한 대출이 되겠습니다.

①  미소금융 창업・운영  자금

개인 신용평점이 하위 20%(KCB 신용평점 700점이하, NICE 신용평점 749점이하)이하, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자라면 신청이 가능합니다. 

미소금융 창업・운영  자금 금리

	금리	대출한도
창업자금	4.5%	7천만원
운영자금	4.5%	2천만원
시설개선자금	4.5%	2천만원
긴급생계자금	4.5%	1천만원

미소금융 창업・운영  자금 신청방법

미소금융지점 방문하여 신청하거나 서민금융진흥원앱을 통하여 신청이 가능합니다.

다음보기 : 전국 미소금융지점 찾기

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② 자영업자 햇살론

연소득 3.5천만 이하	연소득 3.5천~4.5천만	연소득 4.5천만 이상
신청가능	신용평점 확인필요	신청불가

연소득 3.5천만원 이하라면 신용평점과 관계없이 대출이 가능하지만 3.5천~4.5천만원 사이라면 신용평점 (KCB 신용평점 700점이하, NICE 신용평점 749점이하) 확인이 필요합니다. 연소득 4.5천만원이 넘는다면 대출이 불가합니다.

자영업자 햇살론 가장 싼 금리는 ?

자영업자 햇살론의 경우 1금융권에서는 취급하지 않고 저축은행에서만 취급을 하고 있습니다.

자영업자 햇살론 금리비교

순위	은행명	금리	최대한도
1	KB저축은행 햇살론	9~10%대	2천만원
2	IBK저축은행 햇살론	9%대	2천만원
3	예가람저축은행 햇살론Ⅱ	9~11%대	2천만원

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③ 햇살론 15

햇살론 대출이 거절되었다면 햇살론 15를 알아보세요. 최소기준만 만족하면 대출을 받을 수 있습니다.

햇살론15  금리

은행명	대출한도 및 금리
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크	2000만원이하 15.9%단일금리

만약  햇살론을 6개월이상 이용하였다면 보다 저금리로 1금융권으로 갈아탈 수 있는 햇살론 뱅크를 신청하세요.

햇살론 뱅크 대출자격

① 햇살론 포함 ※정책상품 6개월 이용한 자
② 현재도 이용 중이며 대출상환 후 3년이 경과하지 않은 자
③ 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승한자
④ 연소득 3.5천만원 이하인자
⑤ 신용평점 20%이하면서 연소득 4.5천만원 이하인자

 

※정책상품 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크

햇살론 뱅크 금리비교

(2023년 6월 29일 기준)

순위	은행명	금리	최대한도
1	하나은행 짐검다리론	6.12~9.0%	3000만원
2	신한은행 햇살론뱅크	6.61~8.12%	2500만원
3	기업은행 햇살론뱅크	6.82%~8.9%	2500만원
4	우리은행 햇살론뱅크	7.85%	2500만원
5	KB국민은행 햇살론뱅크	7.51~8.50%	2500만원

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④ 사업자 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 SGI서울보증과 연계하여 저신용자에게 중금리로 대출을 해주는 상품입니다. 사잇돌 대출은 1금융권에서, 사이돌2 대출은 저축은행에서 운영하는 상품입니다. 

사잇돌 대출조건 (1금융권)

6개월 이상의 사업을 영위하고 있으며 연 천만원 이상의 사업소득이나 연금소득이 있어야 합니다. 

사잇돌2 대출조건(저축은행)

4개월 이상 사업소득이 있으며 연간 소득 600만원 이상이어야 합니다. 1금융권의 사잇돌 대출과 비교하여 조건이 덜 까다로운 대신 금리나 대출한도는 불리합니다.

사잇돌 대출 가장 싼 금리는 ?

사잇돌 대출 금리비교

(2023년 6월 29일 기준)

순위	은행명	금리	최대한도
1	신한은행 쏠편한사잇돌대출	6.97~7.57%	2천만원
2	우리은행 우리사잇돌대출	7.26~7.36%	2천만원
3	사잇돌대출	7.76~15.0%	2천만원
4	토스뱅크 사잇돌대출	7.90~15.0%	2천만원
5	KB국민은행 사잇돌대출	8.01~8.61%	2천만원

사잇돌2 대출 금리비교

순위	은행명	금리	최대한도
1	KB저축은행 사잇돌2대출	12.57~19.9%	3천만원
2	신한저축은행 사잇돌2대출	9.0~17.0%	3천만원
3	하나저축은행 사잇돌2대출	8.9~19.99%	3천만원
4	융창저축은행 사잇돌2대출	12.7~19.9%	3천만원