사업자가 받을 수 있는 대출은 여러가지 종류가 있지만 어떤 대출을 받는가에 따라 금리는 3.5%에서 20%로 천차만별입니다. 정부기관에서 지원하는 대출이 금리가 저렴한 편이긴 하지만 어떤 대출은 신용평점이 좋으면 오히려 신청이 되지 않는 경우도 있습니다. 아래에서 각 대출의 금리와 신청조건에 대해서 정리하였으니 자신에게 적합한 사업자 대출은 어떤 것이지 확인해 보세요.
이번 글에서 소개할 사업자 대출 종류
1. 소상공인 정책자금
2. 미소금융 대출
3. 제1금융권 사업자대출
4. 정부지원대출 (햇살론, 사잇돌)
가장 저렴한 사업자 대출은?
사업자가 신청할 수 있는 대출 중 가장 저렴한 상품은 바로 소상공인 정책자금입니다.
1. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 아주 다양한 유형이 있습니다. 그 중에서 일반적인 자영업자분들이 많이 신청하는 대출은 일반자금과 성장촉진자금 대출입니다. 3년 미만의 소상공인이라면 일반자금을, 3년 이상의 자영업자라면 성장촉진 자금을 신청할 수 있습니다. 정해진 예산이 소진될 경우 마감이 되기 때문에 접수가 시작되면 서둘러 신청을 해야합니다. 보통 접수가 시작되고 1주~3주 안에 마감이 됩니다. 분기별로 신청을 받으며 소상공인진흥공단 홈페이지 공지사항에서 접수안내와 마감을 안내받을 수 있습니다. 대리대출 안내글을 확인해 주세요.
다음보기 : 소상공인 정책자금 마감여부 확인하기
소상공인 정책자금 금리 비교
(2023년 3분기 기준)
| 일반자금 | 성장촉진자금 | |
| 대출금리 | 3.57~4.17% | 3.57~3.97% |
| 대출한도 | 7천만원 | 1억원 |
소상공인 정책자금 신청방법
소상공인진흥공단 홈페이지 공지사항의 "소상공인 정책자금(대리대출) 접수안내" 글을 찾아주세요. 첨부파일에서 신청방법과 서류를 확인할 수 있습니다. 신청서류가 준비되었다면 대출신청-대리대출신청을 클릭하여 대출을 신청합니다. 여기서 대리대출이란 진흥공단에 대출신청은 하되 돈은 금융기관에서 빌려준다는 것을 의미합니다. 따라서 홈페이지에서 신청 후 대리대출확인서를 발급 받아 보증기관 혹은 은행에 방문하여 별도로 대출을 신청하는 과정이 필요합니다.
다음보기 : 소상공인 정책자금 상세확인 및 신청하기
다음으로 저렴한 사업자 대출은?
다음으로 금리가 저렴한 사업자 대출은 서민긍융진흥원의 미소금융 대출입니다.
2. 미소금융 대출
미소금융 대출의 경우 신용평점이 낮은 사업자를 위한 상품이기 때문에 지원조건 및 대상을 잘 확인하여 주시길 바랍니다.
미소금융 대출 지원대상
개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 기초생활수급자 혹은 차상위계층이하여 합니다. 근로장려금 신청 대상에 해당한다면 미소금융 대출 신청도 가능합니다.
미소금융 대출 금리 비교
| 대출한도 | 금리 | |
| 창업자금대출 | 4.5% | 7천만원 |
| 운영자금대출 | 4.5% | 2천만원 |
| 시설개선자금대출 | 4.5% | 2천만원 |
| 긴급생계자금대출 | 4.5% | 1천만원 |
다음보기 : 미소금융 대출 상세 알아보기
1금융권 가장 저렴한 사업자 대출은?
3. 제1금융권 사업자대출
은행별 사업자 대출 금리 비교
(2023년 7월 10일 기준)
| 순위 | 은행명 | 금리 | 대출한도 |
| 1 | KB국민은행 비대면소상공인대출 |
4.65~6.87% | 1억원 |
| 2 | 토스뱅크 사장님온택트보증대출 |
5.45% | 3천만원 |
| 3 | 케이뱅크 사장님 보증서대출 |
5.45% | 3천만원 |
| 4 | 우리은행 사장님e편한통장대출 |
5.63~6.73% | 1억원 |
| 5 | KB국민은행 소상공인대출(온택트보증) |
5.51% | 3천만원 |
| 6 | 케이뱅크 사장님 신용대출 |
5.91~9.53% | 1억원 |
| 7 | 토스뱅크 사장님 대출 |
6.04~15.0% | 1억원 |
| 8 | 우리은행 우리Oh!클릭대출 |
6.43~7.23% | 3천만원 |
| 9 | 토스뱅크 사장님 마이너스통장 |
6.54~15.0% | 5천만원 |
KB은행의 비대면 소상공인대출이 금리가 가장 저렴한 것으로 확인되며 대출한도 또한 최대 1억원까지로 확인됩니다. 은행 및 상품명을 누르면 해당상품으로 연결됩니다.
저신용, 저소득 사업자를 위한 대출은?
4. 정부지원 사업자대출
다음으로 소개드리는 상품은 정부지원 사업자 대출이긴 하나 시중은행에서 신용의 문제로 대출이 힘든 저신용, 저소득 사업자를 위한 대출이기 때문에 금리가 비교적 높은 편에 해당됩니다.
① 자영업자 햇살론
② 햇살론15
③ 햇살론뱅크
① 자영업자 햇살론
자영업자 햇살론 대출조건
연소득 3.5천만원 이하라면 신용평점과 관계없이 대출이 가능하지만 3.5천~4.5천만원 사이라면 신용평점 (KCB 신용평점 700점이하, NICE 신용평점 749점이하) 확인이 필요합니다. 연소득 4.5천만원이 넘는다면 대출이 불가합니다.
자영업자 햇살론 가장 싼 금리는 ?
자영업자 햇살론의 경우 1금융권에서는 취급하지 않고 저축은행에서만 취급을 하고 있습니다.
자영업자 햇살론 금리비교
| 순위 | 은행명 | 금리 | 최대한도 |
| 1 | KB저축은행 햇살론 |
9~10%대 | 2천만원 |
| 2 | IBK저축은행 햇살론 |
9%대 | 2천만원 |
| 3 | 예가람저축은행 햇살론Ⅱ |
9~11%대 | 2천만원 |
② 햇살론 15
햇살론 대출이 거절되었다면 햇살론 15를 알아보세요. 최소기준만 만족하면 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론15 금리
| 은행명 | 대출한도 및 금리 |
| KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 | 2000만원이하 15.9%단일금리 |
③ 햇살론 뱅크
햇살론을 6개월이상 이용 후 보다 저금리로 1금융권으로 갈아탈 수 있는 대출입니다.
햇살론 뱅크 대출자격
① 햇살론 포함 ※정책상품 6개월 이용한 자
② 현재도 이용 중이며 대출상환 후 3년이 경과하지 않은 자
③ 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승한자
④ 연소득 3.5천만원 이하인자
⑤ 신용평점 20%이하면서 연소득 4.5천만원 이하인자
※정책상품 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
햇살론 뱅크 금리비교
(2023년 7월 10일 기준)
| 순위 | 은행명 | 금리 | 최대한도 |
| 1 | 하나은행 짐검다리론 |
6.12~9.0% | 3000만원 |
| 2 | 신한은행 햇살론뱅크 |
6.74~8.25% | 2500만원 |
| 3 | 기업은행 햇살론뱅크 |
6.82%~8.9% | 2500만원 |
| 4 | 우리은행 햇살론뱅크 |
7.85% | 2500만원 |
| 5 | KB국민은행 햇살론뱅크 |
7.51~8.50% | 2500만원 |
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