주담대 금리 가장 싼 곳은 ? (23년 7월 직접조사) 주택담보대출 금리 비교

주담대를 변동금리로 받을지, 고정금리로 받을지 고민이 되시는 분을 위해 은행별 주담대 금리를 직접 은행사이트에 방문하여 조사  및 비교해보았습니다. 만약 9억이하의 주택을 구입하시는 분은 특례보금자리론(소득조건 없음)도 신청이 되기 때문에 함께 비교해 보시길 바랍니다.  또한 부부 합산 연소득이 6천만원 이하라면, 디딤돌 대출이 금리가 가장 저렴합니다. 자세한 내용은 아래를 참고해 주세요.

<목차>
1. 변동금리 비교 (1금융권 은행)
2. 고정금리 비교 (1금융권 은행)
3. 특례보금자리론 (소득조건 없음)
4. 디딤돌 대출 (연소득 6천이하)

1. 변동금리 비교 (1금융권 은행)

변동금리 방식은 은행에 납부하는 이자가 일정주기 단위로 바뀌는 방식을 말합니다. 주로 6개월 단위로 바뀌지만 은행에 따라 3개월 혹은 12개월의 상품도 있습니다. 6개월 뒤 기준금리가 내려가면 이자가 줄어들지만, 반대로 기준금리가 상승하면 매달 내야하는 이자가 늘어나는 방식입니다. 

    

제1금융권 은행 주담대 변동금리 가장 싼 곳은?

 

(2023년 7월 22일 기준)

순위	은행명	변동금리
1	카카오뱅크 주택담보대출	4.06%~6.83%
2	KB국민은행 KB주택담보대출	4.17%~5.57%
3	케이뱅크 아파트담보대출	4.21%~6.03%
4	NH농협은행 모바일아파트담보대출	4.35%~6.15%
5	우리은행 우리WOW주택대출	4.59%~4.99%
6	신한은행 신한주택대출(아파트)	4.75%~6.06%
7	하나은행 하나원큐아파트론	5.45%~6.95%
8	IBK기업은행 IBK주택담보대출	5.92%~6.32%

카카오뱅크, KB국민은행, 케이뱅크 순으로 금리가 저렴한 것으로 확인이 됩니다. 하지만 우대조건에 따라 금리가 달라지기 때문에 각 은행의 홈페이지에 방문하여 우대조건이 무엇인지 확인 후 은행에 방문하여 상담을 해보시길 바랍니다. 상기 표의 상품명을 누르면 해당 페이지로 연결됩니다.

2. 고정금리 비교 (1금융권 은행)

고정금리 방식은 5년동안 금리가 고정되는 방식을 말합니다. 하지만 5년이 지나면 변동금리 방식으로 변동 되기 때문에 

혼합금리라는 표현을 쓰는 은행도 많이 있습니다.  

제1금융권 은행 주담대 고정금리 가장 싼 곳은?

 

(2023년 7월 22일 기준)

순위	은행명	고정금리(혼합금리)
1	카카오뱅크 주택담보대출	3.79%~6.42%
2	케이뱅크 아파트담보대출	3.98%~5.02%
3	KB국민은행 KB주택담보대출	3.98%~5.38%
4	NH농협은행 NH모바일아파트대출	4.10%~6.60%
5	특례보금자리론	4.15%~4.45%
6	우리은행 우리WOW주택대출	4.16%~4.56%
7	신한은행 신한주택대출(아파트)	4.46%~5.77%
8	IBK기업은행 IBK주택담보대출	4.52%~5.52%
9	하나은행 하나원큐아파트론	4.63%~6.13%

고정금리 또한 카카오뱅크의 담보대출이 가장 저렴한 것으로 확인되었습니다.

고정금리 VS 변동금리 

지난달 금리와 비교하면 대부분 은행의 금리가 상승하였습니다. 하지만 모든 은행의 고정금리가 변동금리보다 저렴하게 설정되어 있으며 이것은 은행들이 앞으로 금리가 내릴 것이라 예측하고 있는 것을 의미합니다. 따라서 장기적인 관점에서는 고정금리보다 변동금리로 대출을 받는 것이 유리하다는 의견이 많습니다. 하지만 매달 동일한 이자를 내며 계획적으로 자금을 운영하기 위해 고정금리를 선택하시는 분도 있습니다. 그래도 결정이 어려우신 분은 특례보금자리론을 알아보시는 것을 제안드립니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 금리가 확실히 내려갔을 때 쉽게 갈아탈 수 있기 때문입니다. 

3. 특례보금자리론

특례보금자리론은 한국주택금융공사에서 서민들의 대출이자 부담을 줄여주기 위해 지원하는 상품입니다. 우선 9억이하의 주택을 구입하는 자에게 해당이 되며, 소득요건도 없기 때문에 고소득자도 대출이 가능합니다. 23년 7월 기준 약 72%정도 소진이 되었으며 아직 신청이 가능합니다.

특례보금자리론 신청조건

주택수	주택가격	소득조건
무주택,1주택자	9억이하	없음

특례보금자리론 금리 및 대출한도

금리	대출한도
4.15~4.45%	5억원이하

특례보금자리론은 고정금리 방식이며 은행처럼 5년 뒤에는 금리가 변동되는 것이 아닌 대출만기일까지 금리가 변동되지 않는 고정금리방식입니다. 

특례보금자리론 중도상환 수수료 : 없음

특례보금자리론 LTV, DTI

LTV	DTI
비규제지역 70% 규제지역 60% 생애최초 80%	비규제지역 60% 규제지역 50% 생애최초 60%

LTV, DTI계산방법

LTV는 주택의 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표입니다. 예를 들어 4억의 집을 사면 4억의 70%인 2.8억까지만 대출을 받을 수 있게 됩니다. DTI는 연소득 대비 금융비용 부담률을 의미합니다. 예를 들어 5천만원의 연소득이 있는 사람이 360개월로 4억을 빌렸다고 설정하면 DTI가 58.67%로 DTI60% 이하의 조건을 만족하게 됩니다.

다음보기 : LTV계산기,  DTI계산기 

특례보금자리론 신청방법

신청방법에 따라 3가지 종류가 있습니다.

① 특례 U-보금자리론	② 특례 아낌e보금자리론	③ 특례 t-보금자리론
한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리, u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴	은행에 방문해서 직접신청, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴

① U-보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청

취급은행 : 하나, 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북, 상성생명, 현대캐피탈, 저축은행중앙회, DB저축은행 등 : 취급은행 모두보기

 

② 아낌-e보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청

취급은행 : 하나, 국민, 농협, 신한, 우리, 부산은행

 

③ t-보금자리론

비대면접수만 가능

취급은행 : 기업은행, 농협은행, SC제일은행

 

다음보기 : 특례보금자리론 상세 확인하기

4. 디딤돌 대출

디딤돌 대출 또한 한국주택금융공사가 지원하는 서민을 위한 대출 상품으로 3%이하의 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 대출자격만 된다면 무조건 신청하시는 것이 좋습니다. 

디딤돌 대출 신청조건

주택수	소득조건	주택가격
무주택	부부합산  연6천만↓ 생애최조, 신혼, 2자녀 7천만원 ↓	5억이하↓ 신혼, 2자녀 6억↓ (면적 : 85m2↓)

디딤돌 대출 금리 및 대출한도

금리	대출한도
2.15~3.0%	2.5억 이하 생애최조, 신혼, 2자녀 3억원 이하

고정금리 혹은 변동금리 중 선택입니다. 

다음보기 : 디딤돌 대출 금리확인 상세

디딤돌 대출 중도상환 수수료

:  상환금의 1.2%내 (대출실행일부터 경과일수 계산) 

디딤돌 대출 LTV, DTI

LTV	DTI
70% 생애최초 80%	60%

디딤돌대출 신청방법

기금e든든 홈페이지에서 신청

취급은행 : 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구은행에 방문